연구소장

연구소장 약력 Clack

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“설립근거 : 「기초연구진흥 및 기술개발지원에 관한 법률」 제14조, 동법 시행령 제16조

설립목적 : 블록체인 연구소는 「기초연구진흥 및 기술개발지원에 관한 법률」에 따른 (주)스마일스토리 기업부설 연구소로서 핀테크(Fintech) 산업 발전에 기여함을 목적으로 한다.

인정번호:2018115980

미션 : Global No.1 핀테크 기업 구현

비전 : 블록체인(Blockchain) 연구로 제4차 산업혁명 시대 국민의 삶의 질을 높이는 세계적 연구소”

설립배경 및 필요성

블록체인 기술을 이용해서 변화될 수 있는 4차 산업혁명시대에 필요한 금융분야 뿐만 아니라 산업 전반에 걸쳐 거래내역을 통해 발생하는 데이터들의 보호에 대한 연구를 포함하여 해킹에 대비하고 기존 산업에서 활용하고 지식 생산자의 동기 부여 및 활성화 부분을 해결하고자 설립하게 되었다. 이에 대한 연구를 실행하기 위해 블록체인이 실제 어떤 메커니즘으로 블록체인의 개인정보의 보호가 이뤄지는지 구현하고, 블록체인 기술에서 채택한 암호화 기법을 적용하여 개인 정보 관리의 효율성의 제시가 필요하다.

연구소 소개

관장할 기능

1) 단계별로 적재적시에 투자를 집행하여, 연구조직과 전문인력을 육성

2) 자체 연구와 개발, 각 산업 영역에서 활용될 블록체인의 기술 현실

3) 블록체인 기술을 활용하여 커뮤니케이션 소프트웨어 개발과 실시간 결제의 한계를 극복할 프로그래밍 언어 기술 연구 및 개발

전문연구분야

플랫폼 기술 개발, 프로그래밍 언어 개발, 커뮤니케이션 소프트웨어 개발, 데이터 관리 개발, 운영체제의 정보기술 개발, 가상현실(VR) 및 증강현실(IR) 연구개발, 블록체인 비즈니스 네트워크 모델링, 블록체인 생태계 구축을 위한 산업표준 기술 연구 외

연구소 소개

1. 블록은 시간별로 정렬돼 있다.

– 거래 기록이 ‘블록’이라는 단위로 정리돼 시간별로 이어져 있는 것이 블록체인은 특징이다.
한 블록에는 앞의 블록과 뒤의 블록과 연결되는 연결 정보가 포함돼 있으며, 앞 블록의 내용을 변경하면 뒤에 이어지는 모든 블록을 다시 생성해야 한다.

-출처: 블록체인 구조와 이론(위키북스)-

2. 분산형 원장 구조다.

– 블록체인인 분산형 원장 구조이며, 그 블록체인 네트워크에 참가한 모든 사람이 모든 거래 기록을 기록한 원장을 소유한다.
그렇게 때문에 거래의 투명성이 높다는 것이 특징 중 하나이다.  그리고 거래 기록을 관리하는 거대한 중앙 시스템이 필요 없다는 점도 중요하다.
마지막에 블록체인에 추가한다면 네트워크에 참가하고 있는 모든 사람으로부터 그 타당성을 검증받아야 하기 때문에 부정 거래를 방지할 수 있다는 것도 중요한 점이다.

-출처: 블록체인 구조와 이론(위키북스)-

결제 및 거래에서의 응용

1. 가상 화폐

블록체인은 가상 화폐를 구현하기 위한 기술로서 발전했다. 비트코인도 블록체인 기술을 이용함으로써 일반 통화와는 달리 중앙은행과 같은 제삼자가  가치를 담보하지 않아도 통화와 같은 가치를 가진 전자통화가 되어왔다. 블록체인 발명 이전에는 화폐를 대체할 전자 화폐를 만들기 위해서는 누군가가 그 가치를 보장하거나 화폐의 거래 기록을 관리하지 않는 한 불가능했다. 예를 들어 일본의 전자 머니는 그것을 발행하는 기관이 ‘일반 화폐와 교환할 수 있는 것’, ‘사용자가 마음대로 전자 머니를 증가시키는 행위를 할 수 없는 것’,  ‘ 전자 머니의  거래 기록’ 등을 보증하 고 있다.

2. 송금·결제

블록체인은 가상 화폐를 구현하기 위한 기술로서 발전했다. 비트코인도 블록체인 기술을 이용함으로써 일반 통화와는 달리 중앙은행과 같은 제삼자가  가치를 담보하지 않아도 통화와 같은 가치를 가진 전자통화가 되어왔다. 블록체인 발명 이전에는 화폐를 대체할 전자 화폐를 만들기 위해서는 누군가가 그 가치를 보장하거나 화폐의 거래 기록을 관리하지 않는 한 불가능했다. 예를 들어 일본의 전자 머니는 그것을 발행하는 기관이 ‘일반 화폐와 교환할 수 있는 것’, ‘사용자가 마음대로 전자 머니를 증가시키는 행위를 할 수 없는 것’,  ‘ 전자 머니의  거래 기록’ 등을 보증하 고 있다.

신규 서비스 응용

1. IoT(Internet of Things: 사물 인터넷)

IoT를 통한 장비 관리 및 스마트 계약에도 블록체인을 사용할 수 있다.
IoT는 수많은 장치를 시스템으로 연결 할 수 있고, 그것을 어떻게 효율적으로 관리할지를
고민하고 있다. 그 해결책 중 하나로 블록체인에 대한 연구를 시작했다.
다양한 장비의 이용 내역이나 거래 내역을 기록하는 방법으로 블록체인을 사용하는 것이
적절하다고 여겨진다. 장비의 이용권을 관리하는 새로운 공유 경제 모델을 만드는 움직임
이 시작됐고, 블록체인을 사용해 이를 실현하기 위한 노력이 시작했다.

2. 투표

블록체인을 사용해 투표권의 부여나 투표 집계에 사용하기 위한 노력도 이루어지고 있다.
블록체인에 투표권 등을 기록하는 등 전자적 관리를 구현할 수 있으며 투표 여부나 집계 등에도 사용해 업무를 더 효율화 할 수 있다.

서명·증명에서의 응용

1. 저작권 관리

작품 정보를 블록체인에 등록해 그 작품이 언제부터 존재했는지, 저작권이 누구에게 귀속됐는지를 증명하는 실험이 산업 현장에서 이루어 지고 있다. 작품의 저작권을 주장하려면 해당 작품이 언제 만들어졌고, 누가 만들었는지를 객관적으로 증명해야 한다. 지금까지는 제삼자 기관이 이를 증명했다. 한국에서라면 저작권법에 따라 한국저작권위원회에서 저작권을 등록하게 된다.

2. 고액 물품 거래 추적

고액 물품뿐만 아니라 유통 경로가 많거나 국가 간 거래가 많은 경우, 많은 사람이 유통에 관계된 경우에도 이에 해당된다. 이런 거래를 취급할 때 대량의 물품에 개방형 보안까지 고려한 시스템을 개발하려면 엄청난 노력이 필요하다.

3. 계약 관리 및 실행

블록체인에 계약과 관련된 정보를 기록하면 제삼자 증명 기관 없이도 위/변조 걱정 없이 계약을 관리하고 실행할 수 있는 시스템을 만들 수 있다.  보통 계약 성립 여뷰를 객관적으로 증명하기 위해서는 공증인이나 변호사와 같은 제삼자를 통해 증거를 남겨야 한다. 하지만 블록체인 기술은 본질적으로 제삼자의 증명 없이 거래의 정당성을 증명할 수 있는 특징이 있다.

4. 문서 공증

문서 정보를 블록체인에 기록해 공증을 대체하기 위한 노력도 이루어지고 있다.
기존에는 제삼자 기관을 통해 문서 공증을 받아야 했다. 예를 들어 PDF와 같은 전자 문서를 공증받고자 하는 경우 법무부의 지정 공증인을 통해 전자 서명이나 인증문 등을 넣는 방식으로 인증을 받아야 했다. 이런 공증 박식의 공증은 비용이 소요된다. 따라서 대량의 문서에 적용하는 것은 비현실적이었다.
여기에 블록체인 기술을 활용하면 보다 낮은 가격에 전자 문서를 공증받을 수 있게 될 것이다. 문서 정보를 블록체인에 저장해 존재 여부나 특정 시점에 문서가 변조됐는지 여부를 객관적으로 증명 할 수 있다.

연구과제

1. 법제도 마련

새로운 기술을 이용한 새로운 구조나 문제는 법제도보다 먼저 만들어지기 때문에 어쩔수 없는 일이며, 이후 법제도 설계도 따라가게 된다. 그리고 블록체인을 활용한 새로운 사업 등이 법적으로 어떻게 평가될지는 미지수다. 가령 블록체인을 활용한 문서의 공인이나 저작권 증명에 대해서 그것이 얼만큼 법적으로 인정되는지는 알 수 없다. 이후 어떤 판례가 나올지 등을 주시할 필요가 있다.

2. 변화에 대한 대비

인류가 탄생하고 지금까지 전 산업이 빠르게 변화하고 있다. 새로운 비즈니스 모텔이 탄생하고 진화하고 그러는 사이에 자신들의 의지와 상관없이 각자의 생활 패턴도 조금씩 변화를 하고 있다. 나의 직장과 내가 운영하는 사업체는 해당이 없을 것이라고 모른척해도 그러한 생각이 스쳐지나갈 때 누군가는 변화에 대한 대비를 하고 있다고 보면 우리 모두는 다시한 번 블록체인 기술을 가까이에 두고 관찰할 필요가 있다.

암호화폐의 목적

사토시 나카모토가 발표한 논문 중 다음과 같은 부분이 있다.

” A purely peer-to-peer version of electronic cash would allow online payments to be sent directly from one party to another without going through a financial institution.”
“전자 화폐를 순수 P2P(Peer to Peer)로 만들 수 있다면 금융 기관의 개입 없이 사용자끼리 직접 온라인으로 지불할 수 있게 된다.”
비트코인의 목적은 은행과 같은 중앙 기관을 경유하지 않고 P2P 네트워크에서 1대 1 교환이 가능한 전자 화폐 시스템을 구현하는 것이었다. 이 구조는 P2P 기술과 공개키 암호 및 해시 함수 등 암호 기술로 구현됐다.
블록체인은 암호화폐를 구현하기 위한 기술로서 발전했다. 비트코인도 블록체인 기술을 이용함으로써 일반 통화와는 달리 중앙은행과 같은 제삼자가 가치를 담보하지 않아도 통화와 같은 가치를 가진 전자통화가 되어왔다. 블록체인 발명 이전에는 화폐를 대체할 전자 화폐를 만들기 위해서는 누군가가 그 가치를 보장하거나 화폐의 거래 기록을 관리하지 않는 한 불가능했다. 예를 들어 일본의 전자 머니는 그것을 발행하는 기관이 ‘일반 화폐와 교환할 수 있는 것’, ‘사용자가 마음대로 전자 머니를 증가시키는 행위를 할 수 없는 것’, ‘ 전자 머니의 거래 기록’ 등을 보증하 고 있다.

1. 블록체인 기술 구성 요소

1.1. 피어 투 피어(P2P) 네트워크

컴퓨터끼리 같은 목적으로 연결해 네트워크를 형성하는 방식이다. 어떤 컴퓨터도 같은 처리를 할 수 있기 때문에 1대가 정지해도 시스템 전에는 영향을 주지 않는 특징을 가진다.

1.2. 합의 알고리즘

P2P 네트워크와 같은 분산 네트워크에서 합의 형성을 수행하기 위한 알고리즘이다. 블록체인을 여러 노드에서 공유하기 위한 가장 중요한 구조라고 할 수 있다.

1.3. 전자 서명·해시 함수

트랜잭션(거래)을 발생시킨 사람의 정당성을 보증하거나 거래·블록체인 변조 방지, 암호화 등 보안과 관련된 기능이다.

1.4. 스마트 계약

블록체인 네트워크에서 동작하는 프로그램을 가리키며 블록체인 기반 기술 중에서 가장 자유도가 높은 프로그램을 만들 수 있다.

2. 비트코인 이외의 블록체인 기반 기술

비트코인에서 사용되는 블록체인 기술은 실제로 통화 시스템에 특화된 구조가 아니라 ‘분산된 네트워크 환경에서 오직 하나의 정보를 공유하고 그 정보를 바탕으로 어떤 처리를 하는’ 지극히 일반적인 개념을 실용화한 것이라고 할 수 있다.

하지만 비트코인은 전자 화폐 시스템으로 탄생했기 때문에 역시 데이터 구조나 프로토골은 화폐 시스템에 특화돼 있다. 시스템 자체는 범용적이지만 그곳에 흐르는 데이터와 처리를 다른 방법으로 사용하는 데는 한계가 있다.

대표적인 블록체인 기반 기술
명칭
개발처
내용
Bitcoin Core
Bitcoin
Foundation
비트코인 레퍼런스 구현
이더리움
Ethereum
Foundation
분산형 응용프로그램(Dapps) 구축 플랫폼. 전용 프로그램밍 언어로 계약을 기술(記述)할 수 있는 것인 특징
Hyperledger
Hyperledger
리눅스 재단이 주도하는 블록체인 기술/P2P 분산 원장 기술 기반. 성능과 신뢰성 향상을 위해 고유의 합의 알고리즘과 맴버십 관리 기능을 가짐.
Fabric
Project
Corda
R3 CEV
컨소시엄 주도로 개발된 금융 분산 원장 기반 기술. 합의형성에 초점을 맞추고 있으며, 네트워크 참가자 전원이 모든 데이트를 공유하지 않는 것이 특징
Chain Open
Chain.inc
단시간에 거래 완료 상태를 실현하는 새로운 합의 모델과 블록체인 암호화와 같은 기업 사용을 전제로 한 기능을 가짐
Standard 1
mijin
Tech Bureau
특정 노드만이 참여할 수 있는 ‘비공개’ 블록체인(Permissioned Blockchain)을 구축하는 플랫폼으로 트랜잭션 처리의 고속화를 지향함. 합의 알고리즘으로는 ‘Proof of Stake’를 채택하고 있음.
Orb1
Orb
정기적으로 거래를 확정시켜 결제 완료성을 확보하고 있음. 또한 운영 주체가 ‘수퍼 피어’라는 권한을 부여할 수 있어 중앙 집중 형태와 분산형 모델의 장점을 융합할 수 있음.
Eris
Eris
이더리움에서 파생된 권한(Permisson)형 블록체인. 블록체인을 교환할 수 있는 것이 특징
Industries
1. 알리페이

알리페이(支付宝)는 중국 최대 전자상거래 업체인 알리바바그룹의 자회사이다. 알리페이는 2004년에 설립되었지만 2014년 7월 기준으로 8억 2000만 명의 회원을 보유하고 있다. 이는 중국시장 결제 점유율의 50%를 장악하고 있다는 것을 의미한다. 명실상부한 중국 시장에서 제 1의 전자화폐로 자리를 잡았다.

알리페이는 소비자들이 은행계좌, 신용카드를 연동시키면 인터넷, 스마트폰으로 송금이나 결제뿐만 아니라 대출, 펀드 가입 등을 자유자재로 할 수 있다. 중국내 신용카드 보급률이 낮다는 점을 간파한 것이 바로 성공적인 요인이었다. 신용카드 외에 은행계좌, 휴대전화 등을 온라인 거래수단으로 사용함으로써 신용카드를 대체하여 온라인 결제서비스 시장 내에서 단기간에 많은 사용자를 만들어낸 것이다. 쇼핑 후에 전자지갑에 남아있는 돈을 머니마켓펀드인 MMF에 투자해서 수익을 얻을 수 있는 위어바오(余额宝)를 출시하면서 비즈니스 영역을 확장하고 있다.

중국 온라인 쇼핑시장에 만족하지 않고 한국, 일본, 미국, 홍콩 등 세계 온라인 쇼핑시장을 진출하였으며, 국내에서는 결제 대행업체 이니시스와 제휴하고 있으며 최근에는 롯데면세점과 계약을 체결하였다. 그리고 싱가포르, 태국, 마카오에서 사용 가능한 교통카드를 판매하는 해외 교통카트 서비스를 개시하였으며, 국내에서는 티머니와 손잡고 교통카드를 판매하게 되었다. 이는 요우커들의 편의를 도모하고 요우커들을 활용하여 대한민국 시장을 장악하려는 의도로 보여진다.

알리페이는 중국 상거래 시장을 정확하게 판단하였기 때문에 단시간에 중국시장의 절반 이상을 장악할 수 있었다. 간단한 아이디어라도 실행하지 않으면 그것은 생각에 지나지 않지만 그것을 실현시키면 그것은 새로운 혁명이 되는 것이다. 중국 결제시장을 선두하는 알리페이가 앞으로 어떤 것을 선보일지 기대된다.

앞으로 향후 중국시장을 넘어 세계시장으로 향하고 있는 알리페이에 대해서 국내 핀테크 업체들이 제대로 대응하지 못하면 한국쇼핑시장이 중국 기업에 의해서 잠식될 수 있다. 그렇기 때문에 하루라도 빨리 핀테크 산업 규제를 풀어 핀테크 기업의 경쟁력을 확보해야 한다.

2. 페이팔

페이팔은 이베이가 1998년에 세운 전자결제기업으로서 페이팔은 인터넷을 이용한 결제 서비스로 계좌끼리 또는 신용카드로 송금, 입금 청구할 수 있으며, 로그인을 통해 신용카드 번호를 다시 입력하지 않아도 된다. 해외 결제가 되는 카드를 페이팔 계정에 등록하면, 로그인을 통해 신용카드 번호를 다시 입력하지 않아도 결제할 수 있다.

페이팔은 결제시장의 판도를 바꿀 만큼 획기적인 것이라고 할 수 있다. 기존에는 번거롭게 신용카드를 일일이 집어넣어서 결제를 해야 했던 불편함들을 싹 없애버렸다. 이와는 반대로 국내의 경우에는 인터넷 쇼핑몰 물품 하나를 구매하려면 개인 정보와 신용카드 정보를 매번 입력해야 한 것에 비하면 페이팔은 국내 계정 시스템보다 결제단계에서 1~2단계 줄게 했을 뿐만이 아니라 엑티브X 등의 불필요하게 설치할 프로그램이 없음으로 간단하게 클릭 한 번으로 쇼핑을 가능하게 했다. 그리고 신용카드번호나 계좌 번호를 알리지 않아도 되기 때문에 보안에 있어서 안정적이라고 할 수 있다. 미국 온라인 전자결제시장에서 굳건히 1위 자리를 지키고 있는 베스트 결제시스템이다.

계좌는 총 3가지로 구성되어있다. 퍼스널(personal; 개인), 프리미어(primeier; 개인사업자), 비즈니스(business; 법인전용)가 있다. 프리미아와 비즈니스의 경우에는 명칭이 법인으로 되어있지만 다중 사용자의 접근이 허용되는지, 아닌지의 차이가 존재한다. 퍼스널의 경우는 페이팔 사이의 입금 수수료가 무료인데 비해서 프리미어와 비즈니스는 유료이며, 페이팔과 신용카드를 거래할 때에 퍼스널 쪽이 결제 수수료가 비싸고 한 해에 5번까지만 할 수 있다는 단점이 있다. 국내 페이팔 이용자의 경우는 주로 프리미어를 사용한다.

이베이에서는 페이팔을 사용하지 않고 물건을 사고 팔 수 있다. 그러면 페이팔을 사용하지 않는 것이 더 편리할 것으로 예상할 수 있으나 실상은 그렇지 않다. 이베이에서 페이팔을 사용하지 않으면, 물건 구입 선택의 구색이 줄어든다. 판매자에게 있어서는 치명적이라고 할 수 있다. 그래서 페이팔을 이용을 선호하는 구입자들이 많이 있다. 그리고 이베이는 페이팔을 이용하는 구입자에게 2,000달러까지 구입자 보호정책을 제공하기 때문에 페이팔을 이용하는 것이 현명한 판단이라고 될 수 있다. 페이팔은 이베이를 통해 빠른 결제시장을 확장할 수 있게 된 것이다.

핀테크
① 금융을 뜻하는 파이낸셜(financial)과 기술(technique)의 합성어로 모바일 결제 및 송금, 개인자산관리, 크라우드 펀딩 등 ‘금융·IT 융합형’ 산업을 말한다. 핀테크 신생기업(start-up)들은 해외 송금 외에도 온라인 결제, 개인자산관리, 크라우드 펀딩 등으로 진화하며 기존 금융권이 갖고 있던 문제의 대안을 내놓고 있다. (한경닷컴)
② 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로 정보기술(IT)로 진화된 금융서비스 기술을 의미하며 송금, 모바일 결제, 개인자산관리, 크라우드펀딩 등이 속한다. 빠른 속도와 비용 절감을 장점으로 전통적 금융 산업을 대체하며 빠르게 성장하였다. (매경닷컴)
③ 핀테크(FinTech)는 금융을 뜻하는 파이낸셜(financial)과 기술(technique)의 합성어다. 모바일을 통한 결제·송금·자산관리·크라우드 펀딩 등 금융과 IT가 융합된 산업을 의미한다. 즉, 핀테크는 연결(connectivity)과 정보(information)의 문제로 귀결되어 발전된 인터넷과 모바일 환경, 그리고 빅데이터 분석능력은 핀테크의 든든한 발판이 되고 있다. 재테크는 재무테크놀러지(financial technology)의 준말로서, 글자는 비슷해 보이지만 의미는 전혀 다른 것을 나타낸다. 기업 또는 개인이 금융수익을 얻기 위해 벌이는 재무활동으로 기업 및 개인의 자금 조달 및 운용이 목적이다. 이에 반하여 핀테크는 금융(financial) + 기술(technology)의 합성어에서 나온 개념으로 ‘금융혁명’이라 불리면서 일종의 선불형 전자지갑을 의미하는 것으로 빅테이터 분석을 기반으로 하는 금융산업으로 발전하고 있다. (위키백과)
위의 사전적 정의들을 살펴보면 ‘핀테크’라는 것은 금융을 뜻하는 파이낸셜(finantial)과 기술(technique)의 합성어라고 정의를 내릴 수 있다. 오프라인식의 금융환경에서 벗어나 온라인 금융환경을 조성하며, 예전에는 불가능했던 온, 오프라인을 넘나드는 결제시스템을 구축하는 것이 바로 ‘핀테크’라는 것이다. 언제, 어디서나 금융거래를 할 수 있기 때문에 유비쿼터스 금융을 구현해냈다고 해도 과언이 아닐 것이다.

성공한 해외 결제 서비스

1. 알리페이

알리페이(支付宝)는 중국 최대 전자상거래 업체인 알리바바그룹의 자회사이다. 알리페이는 2004년에 설립되었지만 2014년 7월 기준으로 8억 2000만 명의 회원을 보유하고 있다. 이는 중국시장 결제 점유율의 50%를 장악하고 있다는 것을 의미한다. 명실상부한 중국 시장에서 제 1의 전자화폐로 자리를 잡았다.

알리페이는 소비자들이 은행계좌, 신용카드를 연동시키면 인터넷, 스마트폰으로 송금이나 결제뿐만 아니라 대출, 펀드 가입 등을 자유자재로 할 수 있다. 중국내 신용카드 보급률이 낮다는 점을 간파한 것이 바로 성공적인 요인이었다. 신용카드 외에 은행계좌, 휴대전화 등을 온라인 거래수단으로 사용함으로써 신용카드를 대체하여 온라인 결제서비스 시장 내에서 단기간에 많은 사용자를 만들어낸 것이다. 쇼핑 후에 전자지갑에 남아있는 돈을 머니마켓펀드인 MMF에 투자해서 수익을 얻을 수 있는 위어바오(余额宝)를 출시하면서 비즈니스 영역을 확장하고 있다.

중국 온라인 쇼핑시장에 만족하지 않고 한국, 일본, 미국, 홍콩 등 세계 온라인 쇼핑시장을 진출하였으며, 국내에서는 결제 대행업체 이니시스와 제휴하고 있으며 최근에는 롯데면세점과 계약을 체결하였다. 그리고 싱가포르, 태국, 마카오에서 사용 가능한 교통카드를 판매하는 해외 교통카트 서비스를 개시하였으며, 국내에서는 티머니와 손잡고 교통카드를 판매하게 되었다. 이는 요우커들의 편의를 도모하고 요우커들을 활용하여 대한민국 시장을 장악하려는 의도로 보여진다.

알리페이는 중국 상거래 시장을 정확하게 판단하였기 때문에 단시간에 중국시장의 절반 이상을 장악할 수 있었다. 간단한 아이디어라도 실행하지 않으면 그것은 생각에 지나지 않지만 그것을 실현시키면 그것은 새로운 혁명이 되는 것이다. 중국 결제시장을 선두하는 알리페이가 앞으로 어떤 것을 선보일지 기대된다.

앞으로 향후 중국시장을 넘어 세계시장으로 향하고 있는 알리페이에 대해서 국내 핀테크 업체들이 제대로 대응하지 못하면 한국쇼핑시장이 중국 기업에 의해서 잠식될 수 있다. 그렇기 때문에 하루라도 빨리 핀테크 산업 규제를 풀어 핀테크 기업의 경쟁력을 확보해야 한다.

2. 페이팔

페이팔은 이베이가 1998년에 세운 전자결제기업으로서 페이팔은 인터넷을 이용한 결제 서비스로 계좌끼리 또는 신용카드로 송금, 입금 청구할 수 있으며, 로그인을 통해 신용카드 번호를 다시 입력하지 않아도 된다. 해외 결제가 되는 카드를 페이팔 계정에 등록하면, 로그인을 통해 신용카드 번호를 다시 입력하지 않아도 결제할 수 있다.

페이팔은 결제시장의 판도를 바꿀 만큼 획기적인 것이라고 할 수 있다. 기존에는 번거롭게 신용카드를 일일이 집어넣어서 결제를 해야 했던 불편함들을 싹 없애버렸다. 이와는 반대로 국내의 경우에는 인터넷 쇼핑몰 물품 하나를 구매하려면 개인 정보와 신용카드 정보를 매번 입력해야 한 것에 비하면 페이팔은 국내 계정 시스템보다 결제단계에서 1~2단계 줄게 했을 뿐만이 아니라 엑티브X 등의 불필요하게 설치할 프로그램이 없음으로 간단하게 클릭 한 번으로 쇼핑을 가능하게 했다. 그리고 신용카드번호나 계좌 번호를 알리지 않아도 되기 때문에 보안에 있어서 안정적이라고 할 수 있다. 미국 온라인 전자결제시장에서 굳건히 1위 자리를 지키고 있는 베스트 결제시스템이다.

계좌는 총 3가지로 구성되어있다. 퍼스널(personal; 개인), 프리미어(primeier; 개인사업자), 비즈니스(business; 법인전용)가 있다. 프리미아와 비즈니스의 경우에는 명칭이 법인으로 되어있지만 다중 사용자의 접근이 허용되는지, 아닌지의 차이가 존재한다. 퍼스널의 경우는 페이팔 사이의 입금 수수료가 무료인데 비해서 프리미어와 비즈니스는 유료이며, 페이팔과 신용카드를 거래할 때에 퍼스널 쪽이 결제 수수료가 비싸고 한 해에 5번까지만 할 수 있다는 단점이 있다. 국내 페이팔 이용자의 경우는 주로 프리미어를 사용한다.

이베이에서는 페이팔을 사용하지 않고 물건을 사고 팔 수 있다. 그러면 페이팔을 사용하지 않는 것이 더 편리할 것으로 예상할 수 있으나 실상은 그렇지 않다. 이베이에서 페이팔을 사용하지 않으면, 물건 구입 선택의 구색이 줄어든다. 판매자에게 있어서는 치명적이라고 할 수 있다. 그래서 페이팔을 이용을 선호하는 구입자들이 많이 있다. 그리고 이베이는 페이팔을 이용하는 구입자에게 2,000달러까지 구입자 보호정책을 제공하기 때문에 페이팔을 이용하는 것이 현명한 판단이라고 될 수 있다. 페이팔은 이베이를 통해 빠른 결제시장을 확장할 수 있게 된 것이다.

국내 간편결제 서비스 전망

핀테크(Fin-Tech)산업이 확대 됨으로써 모바일 결제 시장도 크게 성장할 것으로 예상

  • 글로벌 모바일 결제 시장 규모는 2017년 기준 약 750조원에 달하는 결제 이용율을 보일 것으로 예상
  • 2014년도 기준 국내의 경우 약 3조원이 넘는 결제 이용율을 보이고 있으며, 앞으로 지속적으로 높아질 것으로 예상
  • 특히 모바일로 결제하는 주 이유는 편리함이 약 48.70%를 차지하였으며, 결제혜택(31.70%), 기존서비스연계(19.60%)순
  • 향후에는 핀테크 산업이 이와 같은 서비스편의성을ㄹ 제공함으로써 Pay사용율 또한 급증할 것으로 보임
–

미래의 나에 대한 가치는 현재도 달라질 수 있습니다.

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